상가와 아파트 모두 보유한 70대 부부의 고민 [재테크 이야기]

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건강 문제를 안고 있는 70대 부부의 재산 관리 고민
이 부부는 젊은 시절 열심히 일했지만 투자나 재테크에는 관심을 두지 않았습니다. 현재는 은퇴 상태이며, 두 분 모두 건강 상태가 좋지 않은 편입니다.
보유 자산 현황 • 강남 지역 아파트 34평형 1채 • 상가 및 사무실 등 임대용 부동산 • 현금 약 5억원 • 월 임대 수입 600만원 (다만 연체 발생이 잦음)
지출 및 부채 상황 • 생활비와 병원비로 월 300~400만원 사용 • 상가 대출 이자 부담 존재 • 앞으로 의료비 증가 우려
전문가의 조언
이 경우 수익률을 높이는 것보다 안정적인 생활 유지가 핵심입니다. 늘어나는 병원비를 감당하면서도 생활이 흔들리지 않도록 재산 구조를 바꿔야 합니다.
1. 현금 흐름 안정화가 최우선 부동산 중심의 자산 구조는 불안정합니다. 연체가 자주 발생하면 실제 수입은 더 적어지고, 대출 이자를 빼면 생활비가 빠듯해집니다. 은퇴 이후에는 자산 규모보다 매달 안정적으로 들어오는 돈이 더 중요합니다.
2. 수익용 부동산 점검 필요 상가와 사무실이 실제로 도움이 되는지 확인해야 합니다. 월세가 불안정하고 공실 위험이 크다면 보유 의미를 다시 생각해봐야 합니다. 나이가 들수록 임차인 관리와 수리 등이 큰 부담이 됩니다.
거주 중인 아파트는 생활 기반이므로 함부로 처분할 대상이 아니지만, 임대용 부동산은 수익성과 관리 부담을 냉정하게 따져봐야 합니다.
3. 현금 5억원의 역할 재배치 우선 의료비와 비상 자금을 따로 확보해야 합니다. 최소 2~3년치 필수 지출에 해당하는 1억~1억5천만원은 언제든 꺼낼 수 있는 예금이나 단기 상품으로 보관하는 게 좋습니다. 이 돈은 수익이 아니라 삶을 지키는 방패입니다.
나머지 자산은 '월급처럼 들어오는 돈'을 만드는 방향으로 활용하세요. 불안정한 임대 수입만 믿기보다는 일부를 금융 상품으로 옮겨 예금 이자, 채권 이자, 배당금 등의 현금 흐름을 만드는 방법을 고려해볼 수 있습니다.
주의 사항 • 높은 수익률을 쫓지 마세요. 원금 손실 위험이 큰 상품은 피해야 합니다. • 이해하기 어려운 투자는 절대 금물입니다. • 노후 자금은 안정성이 가장 중요합니다.
4. 대출 재점검 상가 대출이 계속 필요한지 살펴봐야 합니다. 임대 수익이 충분하지 않다면 대출은 고정비로 작용해 현금 흐름을 갉아먹습니다. 은퇴 후에는 빚을 활용한 수익보다 빚을 줄여 고정 지출을 낮추는 것이 더 중요합니다.
결론적으로, 큰 수익보다는 매달 정해진 날짜에 생활비가 들어오는 구조를 만드는 것이 목표입니다.
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